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银行这俩套路,到底收割了多少人?

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发表于 2020-3-2 16:43:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
昨天头发太长实在受不了了,戴着口罩跑去剃头店剪了个头发。
Tony教员吐槽说这月压力太大了,过年任性当了一下“暴花户”,想着开年做头发的人多很快就能回血来着,谁知倒霉碰上了新冠肺炎。
我的关键词 银行这俩套路,到底收割了几多人?  消息资讯 image
店里一天到头也来不了几个客人,闲得无聊,王者光荣都从青铜打上钻石了。
幸亏过年花钱用的都是信誉卡,现在差不多到还款日了,银行提醒可以挑选10%的最低还款额,2万只用还2千,不影响小我征信,感受一下轻松了很多。
看他那美滋滋的样子,就像一颗茁壮长大的待割小韭菜。
估量比来挺多人资金压力都挺大的,明天小宝就给大师说一下银行「分期还款」和「最低还款」这两个常用套路,看看它们到底有多坑……
分期还款
信誉卡有一种魔力,让人一不留心就过度消耗,沉迷剁手买买买的快感中没法自拔。
而银行一旦检测到我们有大额消耗,就会很“贴心”地提醒我们——
亲,您刚刚消耗了8888元,可以挑选分期还款哦,偶然还会给个88折的手续费折扣。
比如信誉卡的客服小妹说,只要打点分期,不需要收取任何利息,利息全免,每月只收取0.6%的手续费即可。
如果问她这样现实的年化利率是几多,她绝不会正面回应,只会顾左右而言他。
概况上看,信誉卡花了12000,分12期还款,12000÷12=1000,算上每月0.6%的手续费,12000×0.6%,合计也就是1072元/月。
12个月下来,1072×12=12864元,掰掰手指算下来,貌似年化利率也就7.2%而已,不高。
可现实呢?
第一个月这么算是没错的,往后再这么算就差池了。
我们每个月都在吭哧吭哧地还款,每月还1千块本金,比如到了第二个月,我们现实欠银行的本金只要11000,到了第3个月,只欠10000,欠银行的本金是在不竭递加的。
可这分期的手续费,每个月却还是还是依照最初借的12000来计较。
概况上看,每月0.6%的手续费年化利率只要7.2%,真要细算,年化利率高达13.84%
不知不觉,就被银行占了个大廉价。
具体算法小宝就不展开了,之前写过,有爱好的点击。
附常用费率年化利率参照表:
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(点击检察大图)
最低还款
跟分期还款对应的还有个「最低还款」,简单来说就是可以先只还之前消耗总额的10%
比如总共消耗了1万块,到期可以挑选先只还1千,这样做的益处是不影响我们的征信,今后申请房贷车贷不会是以被卡住。
干讲法则能够欠好了解,小宝举个例子——
比如小明1月18号为了过年臭显摆刷1万块买了个手机,账单日为每月的17号,还款日是每月的2号,也就是3月2号。
由于小明的工作岗位是销售性质的,这个月没什么业绩只要底薪拿,到了3月2号还不上,只能承当得了1千块的最低还款额,想等3月10号发剩下那半年关奖时再给还上。
这个利息怎样算呢?
很多人会天真地以为,依照日利息0.05%算,利息似乎只要:
9000(未还的部分)×0.05%×8天(3月2号~9号)=36元。
可现实呢?
小宝必须告诉大师,假如在还款日前没有还清账单,只还最低还款额的话,那银行就不给我们免息期的优待了
免息期是啥?
比如小明在3月2号还款日之前就给还清了,1月18号到还款当天这之间,银行帮我们垫付的这笔支出是不收任何利息的,是实在的短期无息借贷。
而如果挑选最低还款,现实的利息由两部分组成,别离是:
1)10000×0.05%(日息)×43天(1月18号~3月1号)=215元(取消免息期而发生的利息);
2)(10000-1000)×0.05%×8天(3月2号~9号)=36元利息。
一万块的本金,短短51天就发生了251元的利息,算下来年化利率高达18%
而有的人,常常第一个月用了最低还款额以后,到第二个月还是补不上洞穴,只能继续用最低还款额还款,雪球越滚越大。
资金实在周转不外来的用用还行,就怕有一些咬咬牙也能还清的朋友,没搞清楚选了最低还款,事后才发现被银行狠狠套路了一把……
这下晓得为什么银行这么乐此不疲地拉人办信誉卡了吧,不但办卡免费,办卡还送拉杆箱、送雨伞、送保温杯。
全国熙熙,皆为利来,全国攘攘,皆为利往。银行就等着我们办卡以后管不住自己的手,终极成为卡奴不竭给银行打工。
所以假如你是个轻易管不停止的人,小宝倡议赶早销卡,有多大本事就办多大的事,万万别用信誉卡透支了自己的未来。
反之,假如你像小宝一样是个相对明智的消耗者,办两张信誉卡薅薅羊毛倒也不错。
它一是有免息期,用它付出大额消耗,可以白赚很多利息。
比如月初花几万块买了个大件,可以先用信誉卡顶上,这几万块便可以先躺在自己账户上赚几十甚至上百块利息,等到还款日了再取出来还上。
二是各家银行为了让大师积极开卡用卡,还会推出各类优惠活动,不薅白不薅。
比如之前保举过的阿谁交行沃尔玛联名卡,攒够10万积分就能兑换9百多块的沃尔玛购物金。
客岁5月份小宝用它买了些花生油、洗澡露、牙膏等日用品,用到现在还有剩,美滋滋~
一把双刃剑,就看我们怎样利用而已。
不外银行也是的,一个好端真个营业,非得整这么多套路,真让人不爽。
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